Política Interna de Controle Antifraude
1. Objetivo
Estabelecer diretrizes e mecanismos internos de prevenção e combate a fraudes financeiras, especialmente relacionadas à atuação da empresa como recebedora de pagamentos em operações de compra e venda de ativos digitais realizadas por parceiros comerciais no ambiente P2P.
2. Abrangência
Aplica-se a todas as transações financeiras realizadas com terceiros por meio da empresa Inves Inter de Negócios LTDA, quando esta atuar como recebedora dos valores originados nas operações de parceiros comerciais.
3. Mecanismos de Controle
- 3.1 Filtros de Histórico de Usuário: toda transação será verificada previamente com base no histórico. Serão bloqueados:
- Usuários com histórico de disputas MED (bloqueio permanente).
- 3.2 Limitação de Compras Diárias: máximo de 3 transações por CPF/dia.
- 3.4 Limitação de Transações Sequenciais (Fracionamento):
- Fracionamentos com valores semelhantes e intervalo < 25min com mesmo titular bancário serão bloqueados.
- Bloqueio de 24h para novos envios, sujeito à revisão manual.
4. Sistema de Score e Classificação de Risco
Cada usuário será pontuado automaticamente. Veja os critérios:
| Critério |
Pontuação |
| Primeira transação | +10 |
| Solicitação de MED | +100 (Bloqueio permanente) |
| Envio fracionado | +25 |
| Histórico limpo com +10 transações | -30 |
| Intervalo < 25min entre envios | +20 |
| Nome do pagador divergente | +80 (Bloqueio de 3 dias) |
Regras de bloqueio:
- Score >= 100: Bloqueio automático por 7 dias.
- Score entre 70 e 99: Sinalização para análise manual.
- Score ≤ -70: Transações liberadas com limitações.
5. Verificação de Perfil do Usuário
Avaliação com base em:
- Dados do parceiro comercial
- Nome completo e CPF
- Banco de origem
- Frequência de pagamentos
Classificação:
- Baixo risco: Liberação imediata
- Médio risco: Liberação com acréscimo no Score
- Alto risco: Retenção e análise manual
6. Bloqueio e Notificação
- CPF será incluído em lista de bloqueio temporário
- Transações serão reembolsadas até desbloqueio
- Múltiplas transações de usuários permanentemente bloqueados serão reportadas e devolvidas usando o código MD06 do PIX.
7. Revisão e Atualização
Esta política será revisada trimestralmente ou em caso de mudanças no comportamento de fraude, exigências regulatórias ou avanços tecnológicos.